投保汽機車險時，最常看到保險公司網頁出現「推薦加保第三人責任險」等字眼，所以我們在投保前需要先了解：「第三責任險是什麼？」；「第三責任險理賠範圍有哪些？」，是否真的如保險公司所說，第三責任險是建議一定要保的項目之一嗎？明台產險告訴你第三人責任險的重要性，一起繼續往下看就知道！
汽機車第三人責任險是什麼？
第三人責任險是一種責任保險，簡單來說，就是由保險公司在保險金額範圍內承擔，汽機車駕駛人因發生車禍，致第三人的人身傷害及財物損失（例如：第三人死亡、失能、受傷或對方車輛受損等財物上之損害），遭到受損害之第三人請求賠償時，駕駛人依法應負的賠償責任。
何謂第三人？和保險契約中「第三人」定義大不同
一般在保險契約中，簽訂契約的當事人為要保人及保險公司，第三人指的是「契約當事人以外的『第三人』」。
但是，第三人責任險中的「第三人」比較特別，指的是我方駕駛與乘客以外的任何人（例如：路人、對方駕駛及乘客等），故被保險車輛中的「駕駛」及「我方乘客」並不在第三人責任險中「第三人」的範疇之內。
【明台の小提醒】
駕駛或是我方乘客，並不包含在第三人的定義中，投保車險時要多加注意！
第三人責任險理賠的啟動時機
Step1 確定賠償責任
第三人責任險的目的是幫助車主（被保險人）轉嫁賠償責任。因此，發生車禍時，只有車主依法需要負擔賠償責任時，保險公司才會進行理賠。
Step2 先賠強制險，再賠第三人責任險
車主（被保險人）確定依法應對車外第三人負賠償之責時，傷害部分會先由強制險進行理賠，剩下理賠不足的金額就由第三人責任險進行理賠；而財損部分（例如：對方的修車費等）則是直接從第三人責任險來理賠。
第三人責任險理賠範圍
第三人責任險依據承保範圍分為兩個部分理賠：
- 「傷害責任」俗稱傷害，賠償範圍為被保險人因交通事故導致第三人傷害或死亡，受賠償請求時依法應負賠償責任，例如：第三人死亡、失能、受傷等。
- 「財損責任」俗稱財損，賠償範圍為被保險人因交通事故導致第三人財物受有損害，受賠償請求時依法應負賠償責任，例如：對方車輛受損、波及到路人導致的財物損失等。
一張圖表秒懂理賠範圍差異
| 第三人責任保險 | 理賠範圍 | 己方 | 對方(第三人) |
| 傷害責任 | 駕駛傷害 | X | O |
| 乘客傷害 | X | O | |
| 財損責任 | 車輛受損 | X | O |
| 其他財物損失 | X | O |
詳細內容可參考明台產險官網汽車第三人責任保險。
理賠範圍外可以由什麼保險來保障呢？
看到這邊可以發現，理賠範圍僅限於第三人，尤其是無法保障車主自己或是己方乘客，那麼超過第三人責任險理賠範圍外的部分該如何保障？不用擔心，為了補足第三人責任險缺點，明台產險有增設屬於第三人責任險的各式附加保險，提供車主額外加保！
增加保障範圍看這裡
保障駕駛人自己：推薦加保「駕駛人傷害險」，替駕駛人（須登記在被保險人名冊中）提供更完善的保障。
保障己方乘客：推薦加保「乘客傷害責任險」，替我方乘客提供更完善的保障。
提高第三人保障看這裡
加保「超額責任險」絕對會是你的好選擇，依照理賠範圍又分為甲式、乙式，可依自己駕駛習慣做選擇！更多說明可參考此篇《超額責任險是什麼？撞到高價車超額責任保險是關鍵》
總結：第三人責任險一定要保嗎？
除了「強制險」這種政府辦的政策性保險依法一定要投保之保險外，其他的汽機車保險都未強制投保，但是，第三人責任險仍是一般車主最常保的任意險之一，根據明台產險統計，車主加保第三人責任險的比例約佔整體任意險的六成，每年仍保持增加趨勢！
如同前面所述保障第三人的層面廣之外，還能根據自己的需求，選擇足夠之傷害保險金額、財損保險金額，更重要的是此險種保險費低廉，因此第三人責任險是非常推薦投保的險種之一，車主們不妨可以前往汽車保險試算、機車保險試算，評估是否為自己的愛車多加保障！
文末提醒
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